Serviços de Merchant of Record

Ao expandir um negócio de ecommerce internacionalmente, entender o papel de um Merchant of Record (MoR) e se deve-se usar um serviço de MoR é crucial. Aprenda o que é um Merchant of Record, os benefícios e desvantagens de usar um serviço de MoR, e quais empresas devem ou não considerar usar um.

O que é um Merchant of Record (MoR)? 

O Merchant of Record (MoR) assume a responsabilidade legal pelo processamento de pagamentos e pela gestão de responsabilidades associadas, como chargebacks e coleta de impostos. O nome do MoR aparece nos extratos bancários dos clientes. Por padrão, uma empresa atua como seu próprio MoR. No entanto, no ecommerce transfronteiriço, as empresas às vezes utilizam um serviço que, em termos simples, se torna o MoR e assume essencialmente a responsabilidade legal por suas transações transfronteiriças. Dependendo de certos fatores, isso pode ser benéfico, mas também pode impactar negativamente seus negócios, por isso é importante conhecer a diferença.

O que é um serviço de Merchant of Record? 

Um Serviço de Merchant of Record é um serviço de terceiros que assume o papel de MoR para empresas. Esses serviços gerenciam as complexidades das transações internacionais.

O serviço de MoR gerencia:

• Processamento de pagamentos
• Conformidade e remessa de impostos
• Gestão de fraudes
• Conversão de moeda
• Coordenação de logística e envio

O serviço de MoR é responsável por:

• Responsabilidade legal: Assume a responsabilidade legal pela transação, incluindo risco de fraude e chargebacks.
• Conformidade: Garante conformidade com as leis fiscais locais e remessa de VAT/GST.
• Experiência de pagamento do cliente: Gerencia o processo de transação de ponta a ponta, incluindo a aparição no extrato do cliente e o manuseio de reembolsos.

Vender internacionalmente introduz complexidades como leis fiscais variadas, regulamentos de conformidade e conversões de moeda, que podem sobrecarregar os varejistas. Um serviço de MoR parece oferecer benefícios significativos, como gestão de conformidade e operações financeiras simplificadas, especialmente atraentes para empresas que estão se expandindo globalmente. No entanto, essas vantagens muitas vezes vêm com desvantagens substanciais, incluindo custos mais altos, perda de controle sobre as interações com os clientes e coleta de impostos desnecessária em regiões onde pode não ser exigida.

A diferença entre MoR, IoR e processadores de pagamento 

É fácil confundir Merchant of Record (MoR), Importer of Record (IoR) e processadores de pagamento, pois há alguma sobreposição no que eles fazem. As distinções entre eles são importantes de notar. Cada função tem responsabilidades e implicações únicas para as operações do seu negócio. Aqui está uma análise de como eles diferem:

Merchant of Record (MoR)

• Responsabilidades: Gerencia o processamento de pagamentos, remessa de impostos e conformidade com regulamentos locais.

• Papel: Aparece no extrato do cartão de crédito do cliente como a entidade responsável pela transação.

Importer of Record (IoR)

• Responsabilidades: Garante conformidade com regulamentos de importação, lida com taxas e impostos na importação e gerencia a liberação aduaneira.

• Papel: A entidade (geralmente o comprador) é responsável pelos bens quando eles entram no país de destino, tipicamente não sendo a mesma entidade que o MoR.

Processadores de Pagamento

• Responsabilidades: Facilita a transação entre os bancos do comprador e do vendedor, gerencia a autorização e processa pagamentos.

• Papel: Atua como um intermediário para processar pagamentos, mas não assume a responsabilidade legal pela transação como o MoR faz.

Prós e contras de usar um serviço de MoR 

Desvantagens

Usar um MoR pode ter desvantagens, como custos mais altos, perda de controle, restrições de produtos, aumento de solicitações de suporte e ciclos de pagamento mais lentos. As empresas devem pesar a lista completa de desvantagens em relação aos benefícios para determinar se um serviço de MoR é adequado para elas.

• Altos custos:
  • Taxas adicionais: Os serviços de MoR frequentemente cobram uma porcentagem de cada transação pelo manuseio de pagamentos, remessa de impostos e conformidade. Essas taxas podem se acumular, reduzindo significativamente as margens de lucro, especialmente para empresas com margens apertadas.
  • Taxas de transação não reembolsáveis: Se uma transação for reembolsada, a taxa de processamento inicial cobrada pelo serviço de MoR geralmente não é reembolsada, levando a custos adicionais.
  • Altas taxas de reembolso: Taxas de reembolso mais altas podem ocorrer devido a vários fatores:
    • Confusão do cliente: Os clientes podem ficar confusos ao ver o nome do MoR em seus extratos bancários em vez do nome da empresa do comerciante, levando-os a contestar a cobrança.
• Perda de controle sobre a experiência do cliente:
  • Os clientes podem ficar confusos ao ver o nome do MoR em seus extratos.
  • Aumento de consultas de atendimento ao cliente devido a discrepâncias de cobrança.
• Restrições na venda de produtos:
  • Os serviços de MoR podem restrict certos produtos para minimizar riscos.
• Atrasos nos pagamentos:
  • Ciclos de pagamento mais lentos podem afetar o acesso das empresas ao capital.
• Problemas de flexibilidade e escalabilidade:
  • A solução pode carecer da flexibilidade necessária para soluções personalizadas.

Benefícios

Embora usar um serviço de MoR possa ter desvantagens, ele oferece benefícios em certos casos. Um serviço de MoR pode simplificar a conformidade fiscal internacional e a gestão de fraudes, proporcionando uma alternativa para empresas que não têm os recursos para vendas e envios internacionais, e facilitando a entrada rápida no mercado. No entanto, essas vantagens podem não se aplicar a todas as empresas, particularmente aquelas com baixo volume de vendas internacionais, aquelas que precisam de acesso rápido ao capital de pedidos, ou aquelas que priorizam manter o controle sobre suas transações, marca e experiência do cliente.

• Simplifica a conformidade fiscal internacional ao:
  • Gerenciar várias regulamentações fiscais (VAT e GST).
  • Eliminar a necessidade de lidar com várias autoridades fiscais.*

    *Não inclui a gestão de limites; todos os pedidos são cobrados com impostos e taxas

• Gerencia o risco de fraudes ao:
  • Assumir o risco e a responsabilidade por chargebacks e fraudes. ^{*Não inclui fraudes amigáveis.}
• Reduz a complexidade operacional ao:
  • Transferir a gestão complexa de transações internacionais, incluindo processamento de pagamentos, remessa de impostos e conformidade.
  • Simplificar a coordenação logística.
• Otimizando a experiência do cliente ao:
  • Apresentar preços em moedas locais e oferecer opções de pagamento locais.
• Entrar rapidamente em novos mercados com:
  • Expansão de mercado: Os serviços de MoR facilitam a entrada rápida e eficiente em novos mercados internacionais ao lidar com conformidade regulatória, gestão de impostos e logística. Isso permite que as empresas expandam seu alcance global sem a necessidade de recursos ou expertise extensivos internos.
  • Mitigação de riscos: Ao gerenciar os riscos associados às transações internacionais, os serviços de MoR permitem que as empresas explorem novos mercados com mais confiança e reduzam o risco financeiro.

Quem deve usar um serviço de Merchant of Record? 

Os seguintes tipos de negócios podem se beneficiar dos processos simplificados e da redução de riscos que os serviços de MoR oferecem quando esses cenários se aplicam:

• Pequenas e médias empresas (PMEs) com recursos limitados que:
  • Não têm os recursos para gerenciar operações internacionais.
  • Buscam expandir para novos mercados internacionais de forma eficiente e sem muitos riscos.
• Empresas com alto volume de vendas internacionais que:
  • Excedem todos os limites de vendas fiscais internacionais.
• Startups de ecommerce que:
  • Desejam escalar internacionalmente sem um grande investimento em infraestrutura.
• Empresas em mercados de alta fraude que:
  • Enfrentam altas taxas de fraude em transações transfronteiriças.

Quem não deve usar um serviço de Merchant of Record? 

Certos negócios podem achar que usar um serviço de Merchant of Record (MoR) não oferece benefícios suficientes para justificar os custos e potenciais desvantagens. Esses negócios podem incluir:

• Grandes empresas com operações internacionais estabelecidas que:
  • Têm recursos para gerenciar transações internacionais internamente.
• Empresas com baixo volume de vendas internacionais que:
  • Podem não gerar vendas internacionais suficientes para superar os custos do serviço.
• Vendedores de produtos altamente especializados ou regulamentados que:
  • Consideram os serviços de MoR muito restritivos.
• Empresas que priorizam o controle da experiência do cliente que:
  • Preferem lidar com transações para manter a integridade da marca.
• Empresas com fortes requisitos de fluxo de caixa que:
  • Precisam de fluxo de caixa rápido e seriam impactadas por cronogramas de pagamento mais lentos do MoR.
• Empresas usando Zonos para vendas transfronteiriças que:
  • Não precisam de serviços de MoR porque Zonos gerencia tudo o que os serviços de MoR administram, permitindo que a empresa permaneça como o verdadeiro Merchant of Record. Essa abordagem oferece várias vantagens significativas:
    • Gestão abrangente de impostos e taxas:
      • Zonos cuida dos cálculos, coleta e remessa de impostos e taxas.
    • Gestão de risco de fraude:
      • Zonos gerencia o risco de fraude, permitindo que as empresas permaneçam como Merchant of Record.
    • Manutenção do controle:
      • Sua empresa tem controle sobre todos os aspectos do processo de transação.
      • Zonos garante uma presença de marca consistente em todas as interações com os clientes.
    • Gestão de custos:
      • Zonos permite que você economize nas taxas adicionais cobradas pelos serviços de MoR.
      • Zonos permite ciclos de pagamento mais rápidos.
    • Flexibilidade e personalização:
      • Suas ofertas de produtos não são restritas.
      • Você tem a liberdade de escolher e negociar com provedores de logística (BYOR-Traga suas próprias taxas).