Usługi Merchant of Record

Podczas rozszerzania działalności e-commerce na rynki międzynarodowe, zrozumienie roli Merchant of Record (MoR) i decyzja o skorzystaniu z usługi MoR jest kluczowe. Dowiedz się, czym jest Merchant of Record, jakie są zalety i wady korzystania z usługi MoR oraz które firmy powinny lub nie powinny rozważać jej wykorzystania.

Czym jest Merchant of Record (MoR)? 

Merchant of Record (MoR) ponosi prawną odpowiedzialność za przetwarzanie płatności i zarządzanie związanymi z tym zobowiązaniami, takimi jak chargebacki i pobór podatków. Nazwa MoR pojawia się na wyciągach bankowych klientów. Domyślnie firma działa jako własny MoR. Jednak w przypadku e-commerce transgranicznego, firmy czasami korzystają z usługi, która w prostych słowach staje się MoR i zasadniczo przejmuje prawną odpowiedzialność za ich transakcje transgraniczne. W zależności od pewnych czynników, może to być korzystne, ale może również negatywnie wpłynąć na ich działalność, dlatego ważne jest, aby znać różnicę.

Czym jest usługa Merchant of Record? 

Usługa Merchant of Record to usługa zewnętrzna, która przyjmuje rolę MoR dla firm. Usługi te zarządzają złożonościami międzynarodowych transakcji.

Usługa MoR zarządza:

• Przetwarzaniem płatności
• Zgodnością podatkową i przekazywaniem podatków
• Zarządzaniem oszustwami
• Przewalutowaniem
• Koordynacją logistyki i wysyłki

Usługa MoR jest odpowiedzialna za:

• Odpowiedzialność prawna: Przejmuje odpowiedzialność prawną za transakcję, w tym ryzyko oszustwa i chargebacki.
• Zgodność: Zapewnia zgodność z lokalnymi przepisami podatkowymi i przekazywaniem VAT/GST.
• Doświadczenie płatnicze klienta: Zarządza procesem transakcji od początku do końca, w tym pojawianiem się na wyciągu klienta i obsługą zwrotów.

Międzynarodowa sprzedaż wprowadza złożoności, takie jak różne przepisy podatkowe, regulacje dotyczące zgodności i przewalutowanie, które mogą przytłoczyć detalistów. Usługa MoR wydaje się oferować znaczące korzyści, takie jak zarządzanie zgodnością i uproszczone operacje finansowe, co jest szczególnie atrakcyjne dla firm rozszerzających działalność na rynki globalne. Jednak te zalety często wiążą się z istotnymi wadami, w tym wyższymi kosztami, utratą kontroli nad interakcjami z klientami oraz niepotrzebnym poborem podatków w regionach, gdzie może to nie być wymagane.

Różnica między MoR, IoR a procesorami płatności 

Łatwo jest pomylić Merchant of Record (MoR), Importer of Record (IoR) i procesory płatności, ponieważ istnieje pewne pokrycie w tym, co robią. Ważne jest, aby zauważyć różnice między nimi. Każda rola ma unikalne odpowiedzialności i implikacje dla operacji Twojej firmy. Oto podział, jak się różnią:

Merchant of Record (MoR)

• Odpowiedzialności: Zarządza przetwarzaniem płatności, przekazywaniem podatków i zgodnością z lokalnymi przepisami.

• Rola: Pojawia się na wyciągu karty kredytowej klienta jako podmiot odpowiedzialny za transakcję.

Importer of Record (IoR)

• Odpowiedzialności: Zapewnia zgodność z przepisami importowymi, zajmuje się cłami i podatkami przy imporcie oraz zarządza odprawą celną.

• Rola: Podmiot (często nabywca) odpowiedzialny za towary w momencie ich wjazdu do kraju docelowego, zazwyczaj nie jest to ten sam podmiot co MoR.

Procesory płatności

• Odpowiedzialności: Ułatwia transakcję między bankami kupującego a sprzedającego, zarządza autoryzacją i przetwarza płatności.

• Rola: Działa jako pośrednik w przetwarzaniu płatności, ale nie przejmuje odpowiedzialności prawnej za transakcję, jak robi to MoR.

Zalety i wady korzystania z usługi MoR 

Wady

Korzystanie z MoR może mieć wady, takie jak wyższe koszty, utrata kontroli, ograniczenia dotyczące sprzedaży produktów, zwiększona liczba zapytań wsparcia i wolniejsze cykle wypłat. Firmy powinny ocenić pełną listę wad w porównaniu do korzyści, aby określić, czy usługa MoR jest dla nich odpowiednia.

• Wysokie koszty:
  • Dodatkowe opłaty: Usługi MoR często pobierają procent od każdej transakcji za obsługę płatności, przekazywanie podatków i zgodność. Te opłaty mogą się sumować, znacznie zmniejszając marże zysku, szczególnie dla firm z wąskimi marżami.
  • Niepodlegające zwrotowi opłaty transakcyjne: Jeśli transakcja zostanie zwrócona, początkowa opłata przetwarzania pobrana przez usługę MoR zazwyczaj nie jest zwracana, co prowadzi do dodatkowych kosztów.
  • Wysokie wskaźniki zwrotów: Wyższe wskaźniki zwrotów mogą wystąpić z kilku powodów:
    • Zamieszanie klientów: Klienci mogą być zdezorientowani widząc nazwę MoR na swoich wyciągach bankowych zamiast nazwy firmy sprzedającej, co prowadzi do kwestionowania opłaty.
• Utrata kontroli nad doświadczeniem klienta:
  • Klienci mogą być zdezorientowani widząc nazwę MoR na swoich wyciągach.
  • Zwiększona liczba zapytań do obsługi klienta z powodu niezgodności w fakturowaniu.
• Ograniczenia w sprzedaży produktów:
  • Usługi MoR mogą restrict niektóre produkty, aby zminimalizować ryzyko.
• Opóźnienia w płatnościach:
  • Wolniejsze cykle wypłat mogą wpływać na dostęp firm do gotówki.
• Problemy z elastycznością i skalowalnością:
  • Rozwiązanie może nie mieć elastyczności potrzebnej do dostosowanych rozwiązań.

Korzyści

Chociaż korzystanie z usługi MoR może mieć wady, oferuje również korzyści w niektórych przypadkach. Usługa MoR może uprościć zgodność podatkową i zarządzanie oszustwami, stanowiąc alternatywę dla firm, które nie mają zasobów do sprzedaży i wysyłki międzynarodowej, oraz ułatwiając szybkie wejście na rynek. Jednak te zalety mogą nie dotyczyć wszystkich firm, szczególnie tych z niskim wolumenem sprzedaży międzynarodowej, tych, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki z zamówień, lub tych, które priorytetowo traktują utrzymanie kontroli nad swoimi transakcjami, marką i doświadczeniem klienta.

• Uproszczenie zgodności podatkowej na poziomie międzynarodowym poprzez:
  • Zarządzanie różnymi regulacjami podatkowymi (VAT i GST).
  • Eliminację potrzeby radzenia sobie z wieloma organami podatkowymi.*

    *Nie obejmuje zarządzania progami; wszystkie zamówienia są obciążane cłem i podatkiem

• Zarządzanie ryzykiem oszustwa poprzez:
  • Przejmowanie ryzyka i odpowiedzialności za chargebacki i oszustwa. ^{*Nie obejmuje oszustw przyjaznych.}
• Redukcję złożoności operacyjnej poprzez:
  • Przeniesienie złożonego zarządzania transakcjami międzynarodowymi, w tym przetwarzania płatności, przekazywania podatków i zgodności.
  • Uproszczenie koordynacji logistyki.
• Optymalizację doświadczenia klienta poprzez:
  • Prezentowanie cen w lokalnych walutach i oferowanie lokalnych opcji płatności.
• Szybkie wejście na nowe rynki dzięki:
  • Ekspansji rynkowej: Usługi MoR ułatwiają szybkie i efektywne wejście na nowe rynki międzynarodowe, zajmując się zgodnością regulacyjną, zarządzaniem podatkami i logistyką. To pozwala firmom na rozszerzenie zasięgu globalnego bez potrzeby posiadania rozbudowanych zasobów wewnętrznych lub wiedzy.
  • Łagodzeniu ryzyka: Zarządzając ryzykiem związanym z transakcjami międzynarodowymi, usługi MoR umożliwiają firmom bardziej pewne eksplorowanie nowych rynków i redukcję ryzyka finansowego.

Kto powinien korzystać z usługi Merchant of Record? 

Następujące typy działalności mogą skorzystać z uproszczonych procesów i zmniejszonego ryzyka, jakie oferują usługi MoR, gdy te scenariusze mają zastosowanie:

• Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) z ograniczonymi zasobami, które:
  • Nie mają zasobów do zarządzania operacjami międzynarodowymi.
  • Dążą do efektywnego rozszerzenia na nowe rynki międzynarodowe bez dużego ryzyka.
• Firmy z wysokim wolumenem sprzedaży międzynarodowej, które:
  • Przekraczają wszystkie międzynarodowe progi sprzedaży podatkowej.
• Startupy e-commerce, które:
  • Chcą rozwijać się międzynarodowo bez dużych inwestycji w infrastrukturę.
• Firmy w rynkach o wysokim ryzyku oszustw, które:
  • Stają w obliczu wysokich wskaźników oszustw w transakcjach transgranicznych.

Kto nie powinien korzystać z usługi Merchant of Record? 

Niektóre firmy mogą stwierdzić, że korzystanie z usługi Merchant of Record (MoR) nie przynosi wystarczających korzyści, aby uzasadnić koszty i potencjalne wady. Te firmy mogą obejmować:

• Duże przedsiębiorstwa z ustabilizowanymi operacjami międzynarodowymi, które:
  • Mają zasoby do zarządzania transakcjami międzynarodowymi wewnętrznie.
• Firmy z niskim wolumenem sprzedaży międzynarodowej, które:
  • Mogą nie generować wystarczającej sprzedaży międzynarodowej, aby zrównoważyć koszty usługi.
• Sprzedawcy produktów wysoko wyspecjalizowanych lub regulowanych, którzy:
  • Uważają usługi MoR za zbyt restrykcyjne.
• Firmy priorytetowe w zakresie kontroli doświadczeń klientów, które:
  • Wolą obsługiwać transakcje, aby zachować integralność marki.
• Firmy z silnymi wymaganiami dotyczącymi przepływu gotówki, które:
  • Wymagają szybkiego przepływu gotówki i byłyby dotknięte wolniejszymi harmonogramami wypłat MoR.
• Firmy korzystające z Zonos do sprzedaży transgranicznej, które:
  • Nie potrzebują usług MoR, ponieważ Zonos zarządza wszystkim, co obsługują usługi MoR, pozwalając firmie pozostać rzeczywistym Merchant of Record. To podejście oferuje kilka istotnych zalet:
    • Kompleksowe zarządzanie cłami i podatkami:
      • Zonos zajmuje się obliczeniami celnymi i podatkowymi, zbieraniem i przekazywaniem.
    • Zarządzanie ryzykiem oszustw:
      • Zonos zarządza ryzykiem oszustw, pozwalając firmom pozostać Merchant of Record.
    • Zachowanie kontroli:
      • Twoja firma ma kontrolę nad każdym aspektem procesu transakcyjnego.
      • Zonos zapewnia spójną obecność marki we wszystkich interakcjach z klientami.
    • Zarządzanie kosztami:
      • Zonos pozwala zaoszczędzić na dodatkowych opłatach pobieranych przez usługi MoR.
      • Zonos umożliwia szybsze cykle wypłat.
    • Elastyczność i dostosowanie:
      • Twoje oferty produktowe nie są ograniczone.
      • Masz swobodę wyboru i negocjacji z dostawcami usług logistycznych (BYOR - Bring Your Own Rates).