Servizi di Merchant of Record

Quando si espande un'attività di ecommerce a livello internazionale, comprendere il ruolo di un Merchant of Record (MoR) e se utilizzare un servizio MoR è cruciale. Scopri cos'è un Merchant of Record, i vantaggi e gli svantaggi dell'utilizzo di un servizio MoR, e quali aziende dovrebbero o non dovrebbero considerare di utilizzarne uno.

Cos'è un Merchant of Record (MoR)? 

Il Merchant of Record (MoR) si assume la responsabilità legale per l'elaborazione dei pagamenti e la gestione delle responsabilità associate, come chargeback e raccolta delle tasse. Il nome del MoR appare sugli estratti conto bancari dei clienti. Di default, un'azienda agisce come il proprio MoR. Tuttavia, nel commercio elettronico transfrontaliero, le aziende a volte utilizzano un servizio che, in termini semplici, diventa il MoR e si assume essenzialmente la responsabilità legale per le loro transazioni transfrontaliere. A seconda di determinati fattori, questo può essere vantaggioso, ma può anche avere un impatto negativo sulla loro attività, quindi è importante conoscere la differenza.

Cos'è un servizio di Merchant of Record? 

Un servizio di Merchant of Record è un servizio di terze parti che assume il ruolo di MoR per le aziende. Questi servizi gestiscono le complessità delle transazioni internazionali.

Il servizio MoR gestisce:

• Elaborazione dei pagamenti
• Conformità fiscale e rimessa
• Gestione delle frodi
• Conversione di valuta
• Coordinamento della logistica e della spedizione

Il servizio MoR è responsabile di:

• Responsabilità legale: Si assume la responsabilità legale per la transazione, inclusi il rischio di frode e i chargeback.
• Conformità: Garantisce la conformità con le leggi fiscali locali e la rimessa di IVA/GST.
• Esperienza di pagamento del cliente: Gestisce il processo di transazione end-to-end, inclusa l'apparizione sull'estratto conto del cliente e la gestione dei rimborsi.

La vendita internazionale introduce complessità come leggi fiscali variabili, regolamenti di conformità e conversioni di valuta, che possono sopraffare i rivenditori. Un servizio MoR sembra offrire vantaggi significativi, come la gestione della conformità e operazioni finanziarie semplificate, particolarmente attraenti per le aziende che si espandono a livello globale. Tuttavia, questi vantaggi spesso comportano anche notevoli svantaggi, tra cui costi più elevati, perdita di controllo sulle interazioni con i clienti e raccolta di tasse non necessarie in regioni dove potrebbe non essere richiesta.

La differenza tra MoR, IoR e processori di pagamento 

È facile confondere Merchant of Record (MoR), Importer of Record (IoR) e processori di pagamento perché c'è una certa sovrapposizione in ciò che fanno. È importante notare le distinzioni tra di loro. Ogni ruolo ha responsabilità e implicazioni uniche per le operazioni della tua azienda. Ecco una panoramica di come si differenziano:

Merchant of Record (MoR)

• Responsabilità: Gestisce l'elaborazione dei pagamenti, la rimessa delle tasse e la conformità con le normative locali.

• Ruolo: Appare sull'estratto conto della carta di credito del cliente come l'entità responsabile della transazione.

Importer of Record (IoR)

• Responsabilità: Garantisce la conformità con le normative di importazione, gestisce dazi e tasse all'importazione e gestisce lo sdoganamento.

• Ruolo: L'entità (spesso l'acquirente) è responsabile delle merci quando entrano nel paese di destinazione, tipicamente non è la stessa entità del MoR.

Processori di pagamento

• Responsabilità: Facilita la transazione tra le banche dell'acquirente e del venditore, gestisce l'autorizzazione e elabora i pagamenti.

• Ruolo: Agisce come intermediario per elaborare i pagamenti ma non si assume la responsabilità legale per la transazione come fa il MoR.

Vantaggi e svantaggi dell'utilizzo di un servizio MoR 

Svantaggi

Utilizzare un MoR può avere svantaggi, come costi più elevati, perdita di controllo, restrizioni sui prodotti, aumento delle richieste di supporto e cicli di pagamento più lenti. Le aziende dovrebbero valutare l'elenco completo degli svantaggi rispetto ai benefici per determinare se un servizio MoR è adatto a loro.

• Alti costi:
  • Commissioni aggiuntive: I servizi MoR spesso addebitano una percentuale di ogni transazione per la gestione dei pagamenti, la rimessa delle tasse e la conformità. Queste commissioni possono accumularsi, riducendo significativamente i margini di profitto, specialmente per le aziende con margini ristretti.
  • Commissioni di transazione non rimborsabili: Se una transazione viene rimborsata, la commissione di elaborazione iniziale addebitata dal servizio MoR non viene tipicamente rimborsata, portando a costi aggiuntivi.
  • Alte percentuali di rimborso: Percentuali di rimborso più elevate possono verificarsi a causa di diversi fattori:
    • Confusione del cliente: I clienti potrebbero essere confusi nel vedere il nome del MoR sui loro estratti conto bancari invece del nome dell'azienda del venditore, portandoli a contestare l'addebito.
• Perdita di controllo sull'esperienza del cliente:
  • I clienti potrebbero essere confusi nel vedere il nome del MoR sui loro estratti conto.
  • Aumento delle richieste di assistenza clienti a causa di discrepanze di fatturazione.
• Restrizioni sulle vendite di prodotti:
  • I servizi MoR possono restrict determinati prodotti per minimizzare il rischio.
• Ritardi nei pagamenti:
  • Cicli di pagamento più lenti possono influenzare l'accesso delle aziende ai fondi.
• Problemi di flessibilità e scalabilità:
  • La soluzione potrebbe mancare della flessibilità necessaria per soluzioni personalizzate.

Vantaggi

Sebbene l'utilizzo di un servizio MoR possa avere svantaggi, offre vantaggi in determinati casi. Un servizio MoR può semplificare la conformità fiscale internazionale e la gestione delle frodi, fornendo un'alternativa per le aziende che non dispongono delle risorse per vendite e spedizioni internazionali, facilitando un rapido ingresso nel mercato. Tuttavia, questi vantaggi potrebbero non applicarsi a tutte le aziende, in particolare a quelle con un basso volume di vendite internazionali, a quelle che necessitano di un accesso rapido ai fondi dagli ordini, o a quelle che danno priorità al mantenimento del controllo sulle loro transazioni, marchio ed esperienza del cliente.

• Semplifica la conformità fiscale internazionale:
  • Gestendo varie normative fiscali (IVA e GST).
  • Eliminando la necessità di interagire con più autorità fiscali.*

    *Non include la gestione delle soglie; tutti gli ordini vengono tassati e addebitati

• Gestisce il rischio di frode:
  • Assumendo il rischio e la responsabilità per chargeback e frodi. ^{*Non include frodi amichevoli.}
• Riduce la complessità operativa:
  • Esternalizzando la gestione complessa delle transazioni internazionali, inclusa l'elaborazione dei pagamenti, la rimessa delle tasse e la conformità.
  • Semplificando il coordinamento della logistica.
• Ottimizza l'esperienza del cliente:
  • Presentando i prezzi in valute locali e offrendo opzioni di pagamento locali.
• Entra rapidamente in nuovi mercati con:
  • Espansione del mercato: I servizi MoR facilitano un ingresso rapido ed efficiente in nuovi mercati internazionali gestendo la conformità normativa, la gestione fiscale e la logistica. Questo consente alle aziende di espandere la loro portata globale senza la necessità di risorse o competenze interne estese.
  • Mitigazione del rischio: Gestendo i rischi associati alle transazioni internazionali, i servizi MoR consentono alle aziende di esplorare nuovi mercati con maggiore fiducia e ridurre il rischio finanziario.

Chi dovrebbe utilizzare un servizio di Merchant of Record? 

I seguenti tipi di attività possono beneficiare dei processi semplificati e del rischio ridotto che i servizi MoR offrono quando si applicano questi scenari:

• Piccole e medie imprese (PMI) con risorse limitate che:
  • Non hanno le risorse per gestire operazioni internazionali.
  • Mirano ad espandersi in nuovi mercati internazionali in modo efficiente e senza troppi rischi.
• Aziende con un alto volume di vendite internazionali che:
  • Superano tutte le soglie di vendita fiscale internazionale.
• Startup di ecommerce che:
  • Vogliono espandersi a livello internazionale senza un pesante investimento in infrastrutture.
• Aziende in mercati ad alto rischio di frode che:
  • Affrontano alti tassi di frode nelle transazioni transfrontaliere.

Chi non dovrebbe utilizzare un servizio di Merchant of Record? 

Alcune aziende potrebbero scoprire che l'utilizzo di un servizio di Merchant of Record (MoR) non offre abbastanza vantaggi per giustificare i costi e i potenziali svantaggi. Queste aziende possono includere:

• Grandi imprese con operazioni internazionali consolidate che:
  • Hanno risorse per gestire internamente le transazioni internazionali.
• Aziende con un basso volume di vendite internazionali che:
  • Potrebbero non generare abbastanza vendite internazionali per superare i costi del servizio.
• Venditori di prodotti altamente specializzati o regolamentati che:
  • Trovano i servizi MoR troppo restrittivi.
• Aziende che danno priorità al controllo dell'esperienza del cliente che:
  • Preferiscono gestire le transazioni per mantenere l'integrità del marchio.
• Aziende con forti requisiti di flusso di cassa che:
  • Richiedono un flusso di cassa rapido e sarebbero impattate da cicli di pagamento MoR più lenti.
• Aziende che utilizzano Zonos per vendite transfrontaliere che:
  • Non necessitano di servizi MoR perché Zonos gestisce tutto ciò che i servizi MoR gestiscono, consentendo all'azienda di rimanere il vero Merchant of Record. Questo approccio offre diversi vantaggi significativi:
    • Gestione completa di dazi e tasse:
      • Zonos gestisce calcoli, raccolta e rimessa di dazi e tasse.
    • Gestione del rischio di frode:
      • Zonos gestisce il rischio di frode, consentendo alle aziende di rimanere il Merchant of Record.
    • Mantenimento del controllo:
      • La tua azienda ha il controllo su ogni aspetto del processo di transazione.
      • Zonos garantisce una presenza di marca coerente in tutte le interazioni con i clienti.
    • Gestione dei costi:
      • Zonos ti consente di risparmiare sulle spese aggiuntive addebitate dai servizi MoR.
      • Zonos consente cicli di pagamento più rapidi.
    • Flessibilità e personalizzazione:
      • Le tue offerte di prodotti non sono limitate.
      • Hai la libertà di scegliere e negoziare con i fornitori di logistica (BYOR-Porta i tuoi tassi).