Servicios de Merchant of Record

Al expandir un negocio de comercio electrónico a nivel internacional, comprender el papel de un Merchant of Record (MoR) y si utilizar un servicio de MoR es crucial. Aprenda qué es un Merchant of Record, los beneficios y desventajas de utilizar un servicio de MoR, y qué negocios deberían o no deberían considerar utilizar uno.

¿Qué es un Merchant of Record (MoR)? 

El Merchant of Record (MoR) asume la responsabilidad legal de procesar pagos y manejar las responsabilidades asociadas, como contracargos y la recaudación de impuestos. El nombre del MoR aparece en los estados de cuenta bancarios de los clientes. Por defecto, un negocio actúa como su propio MoR. Sin embargo, en el comercio electrónico transfronterizo, las empresas a veces utilizan un servicio que, en términos simples, se convierte en el MoR y asume la responsabilidad legal de sus transacciones transfronterizas. Dependiendo de ciertos factores, esto puede ser beneficioso, pero también puede impactar negativamente su negocio, por lo que es importante conocer la diferencia.

¿Qué es un servicio de Merchant of Record? 

Un servicio de Merchant of Record es un servicio de terceros que asume el papel de MoR para las empresas. Estos servicios gestionan las complejidades de las transacciones internacionales.

El servicio de MoR gestiona:

• Procesamiento de pagos
• Cumplimiento y remisión de impuestos
• Gestión de fraudes
• Conversión de divisas
• Coordinación de logística y envío

El servicio de MoR es responsable de:

• Responsabilidad legal: Asume la responsabilidad legal por la transacción, incluyendo el riesgo de fraude y los contracargos.
• Cumplimiento: Asegura el cumplimiento de las leyes fiscales locales y la remisión del IVA/GST.
• Experiencia de pago del cliente: Gestiona el proceso de transacción de principio a fin, incluyendo aparecer en el estado de cuenta del cliente y manejar reembolsos.

La venta internacional introduce complejidades como leyes fiscales variadas, regulaciones de cumplimiento y conversiones de divisas, que pueden abrumar a los minoristas. Un servicio de MoR parece ofrecer beneficios significativos, como la gestión del cumplimiento y operaciones financieras simplificadas, particularmente atractivos para las empresas que se expanden globalmente. Sin embargo, estas ventajas a menudo vienen con desventajas sustanciales, incluidos costos más altos, pérdida de control sobre las interacciones con los clientes y la recaudación innecesaria de impuestos en regiones donde puede no ser requerida.

La diferencia entre MoR, IoR y procesadores de pagos 

Es fácil confundir Merchant of Record (MoR), Importer of Record (IoR) y procesadores de pagos porque hay cierta superposición en lo que hacen. Las distinciones entre ellos son importantes de notar. Cada rol tiene responsabilidades únicas e implicaciones para las operaciones de su negocio. Aquí hay un desglose de cómo difieren:

Merchant of Record (MoR)

• Responsabilidades: Gestiona el procesamiento de pagos, la remisión de impuestos y el cumplimiento de las regulaciones locales.

• Rol: Aparece en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito del cliente como la entidad responsable de la transacción.

Importer of Record (IoR)

• Responsabilidades: Asegura el cumplimiento de las regulaciones de importación, maneja aranceles e impuestos al momento de la importación y gestiona el despacho aduanero.

• Rol: La entidad (a menudo el comprador) es responsable de los bienes cuando ingresan al país de destino, típicamente no es la misma entidad que el MoR.

Procesadores de Pagos

• Responsabilidades: Facilita la transacción entre los bancos del comprador y del vendedor, gestiona la autorización y procesa los pagos.

• Rol: Actúa como intermediario para procesar pagos, pero no asume la responsabilidad legal por la transacción como lo hace el MoR.

Ventajas y desventajas de utilizar un servicio de MoR 

Desventajas

Utilizar un MoR puede tener desventajas, como costos más altos, pérdida de control, restricciones de productos, aumento de solicitudes de soporte y ciclos de pago más lentos. Las empresas deben sopesar la lista completa de desventajas contra los beneficios para determinar si un servicio de MoR es adecuado para ellas.

• Altos costos:
  • Tarifas adicionales: Los servicios de MoR a menudo cobran un porcentaje de cada transacción por manejar pagos, remisión de impuestos y cumplimiento. Estas tarifas pueden acumularse, reduciendo significativamente los márgenes de ganancia, especialmente para negocios con márgenes ajustados.
  • Tarifas de transacción no reembolsables: Si una transacción es reembolsada, la tarifa de procesamiento inicial cobrada por el servicio de MoR generalmente no se reembolsa, lo que lleva a costos adicionales.
  • Altas tasas de reembolso: Pueden ocurrir tasas de reembolso más altas debido a varios factores:
    • Confusión del cliente: Los clientes pueden confundirse al ver el nombre del MoR en sus estados de cuenta en lugar del nombre del negocio del comerciante, lo que lleva a disputas sobre el cargo.
• Pérdida de control sobre la experiencia del cliente:
  • Los clientes pueden confundirse al ver el nombre del MoR en sus estados de cuenta.
  • Aumento de consultas de servicio al cliente debido a discrepancias de facturación.
• Restricciones en la venta de productos:
  • Los servicios de MoR pueden restrict ciertos productos para minimizar riesgos.
• Retrasos en los pagos:
  • Los ciclos de pago más lentos pueden afectar el acceso de las empresas a efectivo.
• Problemas de flexibilidad y escalabilidad:
  • La solución puede carecer de la flexibilidad necesaria para soluciones personalizadas.

Beneficios

Si bien utilizar un servicio de MoR puede tener desventajas, también ofrece beneficios en ciertos casos. Un servicio de MoR puede simplificar el cumplimiento fiscal internacional y la gestión de fraudes, proporcionando una alternativa para empresas que carecen de los recursos para la venta y envío internacionales, y facilitando una rápida entrada al mercado. Sin embargo, estas ventajas pueden no aplicarse a todos los negocios, particularmente aquellos con bajo volumen de ventas internacionales, aquellos que necesitan acceso rápido a efectivo de los pedidos, o aquellos que priorizan mantener el control sobre sus transacciones, marca y experiencia del cliente.

• Simplifica el cumplimiento fiscal internacional al:
  • Gestionar diversas regulaciones fiscales (IVA y GST).
  • Eliminar la necesidad de tratar con múltiples autoridades fiscales.*

    *No incluye la gestión de umbrales; todos los pedidos se cargan con aranceles e impuestos

• Gestiona el riesgo de fraude al:
  • Asumir el riesgo y la responsabilidad por contracargos y fraudes. ^{*No incluye el fraude amistoso.}
• Reduce la complejidad operativa al:
  • Descargar la gestión compleja de transacciones internacionales, incluyendo procesamiento de pagos, remisión de impuestos y cumplimiento.
  • Simplificar la coordinación logística.
• Optimiza la experiencia del cliente al:
  • Presentar precios en monedas locales y ofrecer opciones de pago locales.
• Entrar rápidamente en nuevos mercados con:
  • Expansión de mercado: Los servicios de MoR facilitan la entrada rápida y eficiente en nuevos mercados internacionales al manejar el cumplimiento regulatorio, la gestión de impuestos y la logística. Esto permite a las empresas expandir su alcance global sin necesidad de amplios recursos internos o experiencia.
  • Mitigación de riesgos: Al gestionar los riesgos asociados con las transacciones internacionales, los servicios de MoR permiten a las empresas explorar nuevos mercados con más confianza y reducir el riesgo financiero.

¿Quién debería usar un servicio de Merchant of Record? 

Los siguientes tipos de negocios pueden beneficiarse de los procesos simplificados y la reducción de riesgos que ofrecen los servicios de MoR cuando se aplican estos escenarios:

• Pequeñas y medianas empresas (PYMES) con recursos limitados que:
  • Carecen de los recursos para gestionar operaciones internacionales.
  • Buscan expandirse a nuevos mercados internacionales de manera eficiente y sin mucho riesgo.
• Empresas con alto volumen de ventas internacionales que:
  • Exceden todos los umbrales de ventas fiscales internacionales.
• Startups de comercio electrónico que:
  • Quieren escalar internacionalmente sin una gran inversión en infraestructura.
• Empresas en mercados de alto riesgo de fraude que:
  • Enfrentan altas tasas de fraude en transacciones transfronterizas.

¿Quién no debería usar un servicio de Merchant of Record? 

Ciertos negocios pueden encontrar que utilizar un servicio de Merchant of Record (MoR) no proporciona suficientes beneficios para justificar los costos y posibles desventajas. Estos negocios pueden incluir:

• Grandes empresas con operaciones internacionales establecidas que:
  • Tienen recursos para gestionar transacciones internacionales internamente.
• Empresas con bajo volumen de ventas internacionales que:
  • Pueden no generar suficientes ventas internacionales para compensar los costos del servicio.
• Vendedores de productos altamente especializados o regulados que:
  • Encuentran los servicios de MoR demasiado restrictivos.
• Empresas que priorizan el control de la experiencia del cliente que:
  • Prefieren manejar las transacciones para mantener la integridad de la marca.
• Empresas con fuertes requisitos de flujo de efectivo que:
  • Requieren un flujo de efectivo rápido y se verían afectadas por los horarios de pago más lentos de MoR.
• Empresas que utilizan Zonos para ventas transfronterizas que:
  • No necesitan servicios de MoR porque Zonos maneja todo lo que gestionan los servicios de MoR mientras permite que el negocio siga siendo el verdadero Merchant of Record. Este enfoque ofrece varias ventajas significativas:
    • Gestión integral de impuestos y aranceles:
      • Zonos maneja cálculos de aranceles e impuestos, recolección y remisión.
    • Gestión del riesgo de fraude:
      • Zonos gestiona el riesgo de fraude, permitiendo que las empresas sigan siendo el Merchant of Record.
    • Mantenimiento del control:
      • Su negocio tiene control sobre cada aspecto del proceso de transacción.
      • Zonos asegura una presencia de marca consistente en todas las interacciones con los clientes.
    • Gestión de costos:
      • Zonos le permite ahorrar en las tarifas adicionales cobradas por los servicios de MoR.
      • Zonos permite ciclos de pago más rápidos.
    • Flexibilidad y personalización:
      • Sus ofertas de productos no están restringidas.
      • Tiene la libertad de elegir y negociar con proveedores de logística (BYOR-Tráiga sus propias tarifas).